原创公积金贷款怎么贷，公积金贷款的流程和条件

　　公积金贷款流程是选房并签订购房合同、准备申请材料、提交贷款申请、审核材料、评估房产价值、审批贷款、签订贷款合同、办理抵押手续、放款。公积金贷款是一种低利率的贷款方式，主要面向住房公积金缴存人，用于购买、建造、翻建或大修自住住房，申请公积金贷款时，需要满足一定的条件，准备齐全的材料，并按照规定的流程进行申请。

　　一、公积金贷款怎么贷

　　1、选房并签订购房合同：选择合适的房源，与卖方签订购房合同，并支付首付款。

　　2、准备申请材料：按照上述所需材料清单，准备好所有申请材料。

　　3、提交贷款申请：携带所有申请材料，前往当地住房公积金管理中心或指定银行提交贷款申请。

　　4、审核材料：公积金管理中心或银行对申请材料进行审核，审核内容包括信用记录、收入证明、购房合同等。

　　5、评估房产价值：公积金管理中心或银行会安排专业机构对所购房产进行评估，确定房产价值。

　　6、审批贷款：审核通过后，公积金管理中心或银行会核定贷款金额，并出具审批意见。

　　7、签订贷款合同：申请人与银行签订贷款合同，明确贷款金额、期限、利率等条款。

　　8、办理抵押手续：按照银行的要求，办理房产抵押登记手续。

　　9、放款：所有手续办理完毕后，银行将贷款资金直接划拨至卖方账户。

　　10、按期还款：按照贷款合同约定，按时归还贷款本息。

　　二、公积金贷款需要的条件

　　1、连续缴存公积金：申请人需连续缴存公积金满6个月以上，且当前处于正常缴存状态。部分地区可能要求连续缴存12个月以上。

　　2、信用记录良好：申请人需具备良好的信用记录，无明显逾期还款记录。

　　3、收入稳定：申请人需提供稳定的收入证明，证明其有能力按时还款。

　　4、购房用途明确：贷款用途必须是购买、建造、翻建或大修自住住房，且所购房屋产权清晰，价格合理。

　　5、首付款比例：根据不同地区的规定，首付款比例一般为房屋总价的20%至30%。

　　6、无未结清的公积金贷款：申请人及其配偶在申请时无未结清的公积金贷款。

　　7、年龄限制：申请人需未达到法定退休年龄，具体年龄限制因地区而异。

　　三、公积金贷款的所需材料

　　申请公积金贷款时，需要准备以下材料：

　　1、身份证明：身份证原件及复印件。

　　2、婚姻证明：结婚证或单身证明。

　　3、户口本：户口本原件及复印件。

　　4、收入证明：工资条、银行流水、税单等。

　　5、购房合同：购房合同原件及复印件。

　　6、首付款凭证：首付款的银行转账凭证或收据。

　　7、征信报告：个人信用报告。

　　8、公积金缴存证明：公积金缴存明细。

　　9、其他材料：根据不同银行和地区的具体要求，可能还需要提供其他相关材料。

　　四、公积金贷款的额度计算

　　公积金余额：贷款额度通常为公积金余额的20倍，再乘以缴存年限系数。

　　缴存年限系数：

　　1、缴存6个月至12个月：系数为0.5

　　2、缴存12个月至24个月：系数为0.8

　　3、缴存24个月以上：系数为1

　　6、最高贷款额度：不同地区有不同的最高贷款额度限制。例如，北京市个人最高贷款额度为56万元，夫妻双方最高为84万元。

　　五、公积金贷款的利率

　　公积金贷款的利率相对较低，具体是：首套房利率为3.1%、二套房利率为3.575%。

　　六、注意事项

　　1、提前还款：公积金贷款支持提前还款，且无额外费用。但需要注意的是，提前还款后，贷款年限不能更改。

　　2、对冲还款：部分地区的公积金贷款支持对冲还款，即用公积金账户中的余额直接抵扣每月的还款额。

　　3、征信影响：公积金贷款同样会影响个人征信记录，逾期还款将被记入不良信用记录。